El cierre de la Caja Sullana en julio y de la Financiera Credinka en septiembre ha generado gran preocupación entre los consumidores peruanos, quienes ahora se muestran más cautelosos al seleccionar las entidades donde depositan su dinero. Según la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), ambas instituciones enfrentaron dificultades financieras agravadas por la pandemia y la inestabilidad política.
La SBS detalló que la caída de Credinka fue producto de una combinación de «deficiencias en la gestión de riesgos, políticas ineficientes en la otorgación de créditos y falta de soporte patrimonial», exacerbadas por factores externos como la pandemia del Covid-19, la incertidumbre política y los fenómenos climatológicos. Estas circunstancias afectaron gravemente a la entidad financiera, que ya enfrentaba pérdidas y mantenía una calificación crediticia baja.
Las Cajas Rurales enfrentan un panorama complicado
El informe de la SBS revela que todas las Cajas Rurales de Ahorro y Crédito (CRAC) se encuentran en números rojos. A julio de 2024, el balance de las cinco CRAC muestra una pérdida acumulada de más de 21 millones de soles. Entre las más afectadas, CRAC Censosud Scotia reporta una pérdida de más de 8.9 millones de soles, mientras que CRAC Prymera sigue de cerca con un saldo negativo de más de 4.5 millones de soles.
Cajas Municipales: contrastes entre pérdidas y ganancias
Por otro lado, las Cajas Municipales muestran un panorama mixto. CMAC Cusco lidera las instituciones con mejores resultados, reportando ganancias superiores a los 52 millones de soles, seguida por CMAC Arequipa con más de 41 millones de soles. Sin embargo, no todas corren con la misma suerte. CMAC del Santa y CMAC Maynas presentan pérdidas de 1.6 millones y 3.5 millones de soles, respectivamente.
Financieras en situación crítica
Las financieras no han escapado de la crisis. Tres entidades reportan pérdidas significativas: Financiera Qapaq (-S/7.8 millones), Financiera Oh! (-S/44.9 millones) y Financiera Surgir (-S/11 millones). En contraste, algunas financieras como Crediscotia y Compartamos presentan resultados más positivos con balances de S/4.1 millones y S/44.6 millones, respectivamente.
Calificaciones crediticias: ¿quiénes están en riesgo?
Un aspecto clave para los ahorristas es la calificación crediticia de las instituciones. La SBS advierte que empresas como Credinka, Prymera e Incasur tienen una calificación C-, lo que las coloca en una posición de alto riesgo. En el caso de la Caja Sullana, antes de su cierre, su calificación estaba entre D+ y C-, según agencias como Moody’s y Microrate.
Ante este escenario, la SBS recomienda a los consumidores evaluar con cuidado las calificaciones crediticias de las entidades antes de depositar su dinero. Esta herramienta permite entender mejor el riesgo asociado y tomar decisiones informadas sobre el manejo de sus ahorros.
